2uandtrilogy.com

Har du tegnet livsforsikring i banken din? Med 62 % av husholdningene som eier en, er denne finansielle investeringen favoritten til franskmennene ifølge INSEE. Dens fordeler er ofte ikke anerkjent, og det er ikke bankmannen din som vil avsløre dem til deg. For å beholde skattefordelene, et råd: ikke avslutte det!

Livsforsikring er den mest attraktive økonomiske investeringen fra et skattemessig synspunkt. Ved utløpet av 8 års forvaring er skattefordelene maksimale. For å spare på skatten, er det bedre å ikke stenge kontrakten når du tar ut penger fra den.

Takket være skatteprioritet reduseres skatten min

Hver sum som settes inn i løpet av kontraktens levetid er Ikrafttredelsesdato det av abonnement. Dette kalles skatteforventning.

Når livsforsikringen er 8 år gammel, vil alle innbetalte beløp, når de trekkes ut, nyte godt av optimal beskatning av 0 til 7,5 % avhengig av nivået på kapitalgevinsten (ikke medregnet trygdeavgifter).

Hvis vi noen år senere mottar en mengde penger vi vil å sette (bonus, arv ...) mens du venter på å bruke den (for å kjøpe et hus for eksempel), alt ved å ønske å få det til å vokse, vi vil angre på å ha stengt planen hans! Åpning av en ny kontrakt starter faktisk fra bunnen av.

Så, i tilfelle uttak er det bedre å la minimumskravet være igjen av forsikringsselskapet ditt, for å holde kontrakten åpen og for å kunne dra nytte av den gunstige beskatningen i fremtiden. Hvis du trekker ut over minimumskravet, vil livsforsikringen din bli avsluttet og du mister skattefordelene du hadde skaffet deg!

Du tror du er begunstiget av en livsforsikring, se vårt tips for å få tilbake beløpene fordi overføringen ikke er automatisk

Dobbeltbeskatning av livsforsikring

Selv om beskatningen av livsforsikring er interessant, er den kompleks. Faktisk beskattes inntektene fra livsforsikring dobbelt.

1- Trygdeavgift

Trygdeavgift (CSG-CRDS ...) utgjør 15,5 % av inntekten. De holdes tilbake ved kilden hvert år for såkalte «eurofond» eller «garanterte fond», og ved uttak for børsnoterte medier, UCITS.

Beløpet deres varierer ikke i henhold til antall år med forvaring, så vi lar dem stå til side for denne gang.

På den annen side er kapitalgevinster, ved delvis eller fullstendig uttak, underlagt en skatt hvis sats er synkende og blir optimal etter 8 år.

2- Kapitalgevinstskatten, degressiv og optimal fra 8 år

Ved uttak på livsforsikringen hans beskattes vi for gevinsten eller kapitalgevinsten. Satsen på denne skatten synker med årene. Du kan betale denne skatten på 2 forskjellige måter, avhengig av skattesituasjonen din:

- reintegrering av kapitalgevinster i inntekt ved deklarering av inntektsskatt, hvor de derfor vil være underlagt inntektsskatteskalaen.

- forskuddstrekk, også kjent som forskuddstrekk, tatt direkte på uttakstidspunktet (også kalt innløsning).

Prisen varierer som følger over årene:

35 % 15 % fra 0 til 7,5 % *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->

1. år 4. år 8. år Xte år

* skatten er 0 % opp til € 4.600 i kapitalgevinst for en singel person, opp til € 9.200 i kapitalgevinst for en par gift. Utover det er skattesatsen 7.5 %.

Helt konkret, hvis jeg bruker livsforsikringen min etter 8 år, de skatt vil være så interessant som mulig. Og dette er ikke ubetydelig, uavhengig av datoen da jeg betalte pengene mine på kontrakten min (X. år på diagrammet), beholder jeg skatteprioriteten.

Skatt vil sannsynligvis utvikle seg med loven

Beskatningen av livsforsikring kan gjennomgås hvert år som en del av avstemningen om finansloven av parlamentet, disse dataene kan endres.

Berger Lefebvres stortingsmelding er nettopp utgitt om dette emnet, det er foreløpig ikke planlagt å berøre regelen om finanspolitisk forventning, men det er planlagt å øke minimumsperioden på 8 år og foreslå en ny type kontrakt.

Hvis dette er tilfelle, vil banker og forsikringsselskaper benytte anledningen til å oppfordre kundene til å stenge gamle planer, derav interessen for å vite dette tipset!

Besparelser realisert

Utførelse av en kontrakt og beskatning av et tilbakekjøp er data som varierer fra en kontrakt til en annen, å beregne dem krever nettopp kunnskap jeg ikke har.

Grovt sett, på € 1000 i kapitalgevinster:

- en skatt på 7,5 % = 75 € (tilkommer trygdeavgift på 15,5 %)

- en skatt på 35 % = 350 € (tilkommer trygdeavgift på 15,5 %).

Besparelsene oppnådd vil være € 275, eller til og med € 350 hvis du er under grensen.

Og du, har du livsforsikring? Har bankmannen allerede forklart deg fordelen med å ikke stenge livsforsikringen din? Vitne i kommentarene.

Tall hentet fra INSEE-studien som skal oppdages her.

Liker du dette trikset? Del den med vennene dine på Facebook.

Også for å oppdage:

3 tips for å betale mindre for forsikringen din.

Det er mulig å betale mindre for forsikringen din ved å bli med i en gruppe!